Asesor Financiero en México: Qué Debes Saber

Nov 20, 2023 11:00 PM
Asesor Financiero en México: Qué Debes Saber

¿Cuál es la función de un asesor financiero? Se trata de profesionales capacitados que ofrecen asesoramiento técnico en inversiones y poseen conocimientos en diversos aspectos como marcos regulatorios, matemáticas financieras, titulación de deuda, mercados de capital, derivados, empresas de inversión, riesgo, análisis económico y ética.

Las transformaciones en la industria financiera, como fusiones bancarias y procesos de reestructuración, están dejando su huella en el sector. La digitalización, al automatizar muchas tareas, está impulsando la mayoría de estos cambios.

Aunque tradicionalmente hemos confiado en banqueros y gerentes comerciales, estos roles están experimentando cambios a medida que la digitalización abarca más aspectos de sus funciones.

En consecuencia, el éxito futuro se encuentra en aquellos que tienen la capacidad de convertirse en asesores financieros, profesionales centrados en el servicio al cliente y con un espíritu emprendedor.

Aquí se presentan algunas habilidades esenciales que debe poseer un asesor financiero de calidad:

Habilidades Financieras:

Un sólido conocimiento de los elementos que influyen en el comportamiento empresarial en los mercados financieros, que incluye competencias en matemáticas financieras, estadísticas, análisis de tendencias e indicadores macroeconómicos, es fundamental para proporcionar la base financiera necesaria en la asesoría a los clientes. Además, es crucial comprender el funcionamiento de los principales mercados de renta fija y variable, así como de derivados y escisiones.

Conocimientos Fiscales:

Los buenos asesores financieros están familiarizados con las leyes fiscales vigentes en el país y comprenden los impuestos que deben pagarse, ya sea a nivel local o internacional en el caso de clientes que operan en otros países. Esto implica estar al tanto de aspectos como el IRPF, tasas de éxito, tasas de sociedad, entre otros. La capacidad de considerar las diversas variables de los clientes en la planificación fiscal es esencial.

Competencias Jurídicas:

Aunque muchas empresas cuentan con departamentos legales, es crucial que los asesores financieros estén bien capacitados en asuntos jurídicos, ya que actúan como intermediarios entre los abogados y los clientes. Transmitir información de manera rápida, precisa y clara mediante diversos canales es esencial para ser un buen asesor financiero.

Habilidad de Anticipación y Recomendación:

Dada la abundancia de información disponible, los asesores deben tener la capacidad de anticiparse a la competencia y a la información del cliente. Esto implica recomendar los mejores productos, brindar viabilidad financiera y fiscal adecuada, y hacerlo de manera proactiva.

¿Por qué deberías contar con un asesor financiero?

Ahora que he explicado el papel de los asesores financieros, es posible que te estés preguntando si realmente necesitas uno. Revisa la siguiente lista y selecciona todas las opciones que reflejen tus necesidades:

- Deseas salvaguardar una riqueza sustancial.
- Buscas establecer estrategias óptimas de inversión y ahorro.
- Necesitas orientación para definir tus prioridades y estrategias de inversión y ahorro, y buscas tomar las decisiones más acertadas.
- Quieres maximizar el rendimiento de tus inversiones.
- Estás considerando solicitar préstamos para tu familia o tu negocio.
- Planeas la jubilación teniendo en cuenta la realidad económica actual y futura.
- Estás a punto de adquirir una hipoteca para tu vivienda.
- Te propones alcanzar varios objetivos financieros y buscas el mejor asesoramiento.
- Estás a punto de casarte o divorciarte y deseas ajustar tus finanzas para sentirte cómodo.

Además de las consideraciones anteriores, existen otros contextos en los que podrías necesitar con urgencia la asesoría de un profesional financiero:

Comienzo de carrera:

Si acabas de obtener tu título universitario y estás adentrándote en tu primer empleo a tiempo completo, es probable que necesites establecer metas como crear un presupuesto viable, gestionar préstamos estudiantiles y ahorrar para la cuota inicial de tu vivienda. En estos primeros pasos, un asesor financiero puede ser de gran ayuda.

Pérdida de control financiero:

Si sientes que tu vida financiera está descontrolada debido al aumento de la deuda, la falta de ahorros o simplemente las dificultades para gestionar tu flujo de efectivo diario, puede ser imperativo buscar asesoramiento profesional para comprender las razones detrás de esta situación. Los asesores están disponibles para ayudarte a recuperar el control de tus finanzas, independientemente de tu ubicación.

Cambios en la vida:

La llegada de un nuevo miembro a la familia, como un bebé, o cambios significativos como el matrimonio, la adopción o la pérdida de un ser querido, son momentos cruciales que requieren una planificación financiera adecuada. Un asesor financiero puede ofrecer orientación sobre inversiones, planificación de la jubilación y gestión patrimonial en estas situaciones.

Deudas desafiantes:

Si te encuentras viviendo por encima de tus posibilidades y enfrentas dificultades para gestionar tus deudas, como el uso frecuente de tarjetas de crédito sin poder realizar los pagos completos mensuales, es el momento de buscar ayuda externa. Un asesor financiero puede identificar y organizar tus finanzas, mostrándote cómo los gastos a corto plazo pueden afectar tus metas a largo plazo.

Independientemente de tus ingresos:

No importa la cantidad de dinero en tu cuenta bancaria; un asesor financiero actúa como un entrenador personal para tus finanzas. Te ayudará a determinar la mejor ruta desde tu situación actual hasta tus objetivos financieros, proporcionándote la orientación necesaria para enfrentar los desafíos financieros y construir un futuro sólido.

En conclusión, mientras que los asesores financieros son valiosos para proporcionar orientación personalizada en diversas situaciones financieras, una alternativa eficiente y accesible es la inversión en fondos diversificados. Estos fondos ofrecen una amplia variedad de activos y riesgos gestionados profesionalmente.

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