Perfil de Inversionista: Cómo Conocer Cuál es el Tuyo

29/8/2023

Establecer tu perfil como inversionista se encuentra entre las acciones fundamentales para lograr tus metas de inversión y tomar elecciones estratégicas respecto a tus finanzas.

En Arch, reconocemos la vitalidad de este paso inicial. Por esta razón, hemos desarrollado este material con el propósito de asistirte en descubrir tu estilo de inversionista actual o potencial. Además, te orientaremos en la identificación del nivel de riesgo más adecuado para tus inversiones.

¿Cómo identificar tu perfil de inversionista?

La Comisión para el Mercado Financiero de Chile (CMF) define el perfil de inversor como el conjunto de atributos que "dirigen" las decisiones de inversión de una persona.

Diversos factores inciden en la definición del perfil inversor:

1. Edad.
2. Patrimonio financiero.
3. Capacidad de ahorro.
4. Ingresos estables y adicionales, así como los previstos.
5. Horizonte de inversión: el lapso que estás dispuesto a esperar para ver los resultados de tus inversiones.
6. Compromisos financieros que influyen en tu capacidad de ahorro.
7. Tolerancia al riesgo: no se refiere a aventuras extremas, sino a cuán dispuesto estás a arriesgar tu dinero.
8. Conocimientos financieros y su contribución para manejar el temor a invertir.
9. Rentabilidad esperada de cada instrumento en el que inviertas.
10. Propósito de la inversión, es decir, el destino de los fondos invertidos.

Mediante estos diez puntos clave, puedes determinar tu perfil como inversor. Pero, ¿cómo calculas esta caracterización?

En esencia, tus posibilidades de ahorro y tu tolerancia al riesgo constituyen los cimientos que te guiarán para descubrir en qué categoría te encuentras al tomar decisiones de inversión.

¿Cuáles son los diferentes perfiles de inversionistas?

En la actualidad, hay herramientas disponibles que pueden asistirte en la identificación de tu perfil inversor genuino. Al registrarte en Arch, te dirigirán a través de una serie de preguntas con el propósito de definir tu perfil. Simplemente, accede aquí y responde algunas cuestiones.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que la persona que invierte puede experimentar cambios a lo largo del tiempo y adoptar una combinación de perfiles inversores.

De manera general, se pueden identificar tres categorías de inversionistas:

1. Conservadores.
2. Moderados.
3. Arriesgados (también conocidos como agresivos).

Profundicemos en cada uno de estos perfiles, ya que esta exploración te ayudará a definir tu propio perfil. Esta determinación servirá como punto de partida para seleccionar tus estrategias de inversión, evaluar los riesgos que estás dispuesto a asumir y decidir en qué productos te sientes más cómodo.

Inversionista de enfoque conservador

En su mayoría, los inversionistas comienzan su trayectoria adoptando un enfoque conservador. Frecuentemente, no están dispuestos a enfrentar riesgos financieros al adentrarse en terrenos desconocidos.

Para muchos, permanecer en este perfil resulta atractivo, ya que su prioridad principal es preservar su capital y evitar la depreciación de su inversión.

Dentro de esta categoría pueden encontrarse:

1. Individuos jóvenes que están comenzando a generar ingresos y desean evitar riesgos innecesarios.
2. Familias con compromisos financieros y deudas pendientes.
3. Personas en etapa de jubilación, retirados o a punto de estarlo, que prefieren evitar preocupaciones relacionadas con decisiones de inversión arriesgadas.

¿Cuáles son las características distintivas del perfil conservador?

1. Tiene una aversión al riesgo sustancial.
2. Busca minimizar la exposición al riesgo.
3. Opta por obtener rendimientos modestos en lugar de asumir riesgos significativos.

En resumen, si tienes una baja tolerancia al riesgo y valoras la seguridad por encima de todo, incluso si ello implica obtener ganancias moderadas, tu perfil inversor es conservador.

Inversionista con enfoque moderado

El inversor de enfoque moderado es aquella persona que tiende a proceder con precaución al tomar decisiones relacionadas con el ahorro e inversión de su capital.

Estas personas visualizan mayores posibilidades de beneficio en comparación con los inversionistas conservadores y están dispuestas a asumir un nivel de riesgo intermedio para potenciar sus rendimientos.

Buscan mantener un equilibrio entre la rentabilidad y la seguridad.

Dentro de este grupo se incluyen:

1. Individuos de todas las edades.
2. Jefes de familia con capacidad de ahorro.
3. Personas que cuentan con flujos de ingresos constantes o regulares, ya sean significativos o moderados.

¿Cuáles son las características distintivas del perfil moderado?

1. Tiene una mayor tolerancia al riesgo en comparación con los inversionistas conservadores.
2. Busca un punto medio entre el crecimiento de su capital y la estabilidad necesaria para cubrir sus necesidades cotidianas.

Inversionista de enfoque agresivo o arriesgado

El perfil agresivo se orienta hacia la búsqueda del máximo rendimiento para su capital en el futuro, incluso si esto conlleva riesgos o la posibilidad de pérdidas a corto plazo. Está dispuesto a asumir riesgos en los mercados y busca vehículos de inversión que presenten posibilidades de obtener ganancias sustanciales.

Es importante destacar que, por lo general, una estrategia más audaz a largo plazo resulta ser más lucrativa.

Dentro de este segmento se encuentran:

1. Individuos jóvenes con una base financiera sólida.
2. Personas solteras o sin dependientes, de edades comprendidas entre 30 y 40 años.
3. Suelen contar con ingresos moderados o elevados.

¿Cuáles son las características distintivas del perfil arriesgado?

1. Su objetivo primordial es maximizar el rendimiento de sus inversiones.
2. Siente confianza al decidir exponerse a riesgos financieros.

¿Cómo determinar tu perfil como inversionista?

Conocer tu perfil de inversionista involucra factores subjetivos que a menudo resultan difíciles de cuantificar. Se centra en cuánto estás dispuesto a arriesgar tu dinero, una cuestión que no tiene una respuesta sencilla.

Sigue estos consejos para definir de manera más precisa tu perfil:

1. Antes que nada, asegúrate de que el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir en tus inversiones sea manejable incluso si resulta en pérdidas. Esto implica que no debería desestabilizar tu situación financiera personal.

2. Recuerda la importancia de no poner todos tus recursos en una sola opción. La diversificación de tus inversiones es crucial, especialmente a medida que tus ahorros aumentan.

3. Si dispones de una cantidad limitada de dinero para invertir, comprenderás que diversificar puede ser más complicado. En este caso, inicia con paciencia y mantén una vigilancia constante sobre la evolución de los instrumentos de inversión.

4. Aumentar tus conocimientos en educación financiera fortalecerá tu perfil como inversionista, otorgándote mayor confianza y comodidad en tus decisiones.

Recuerda que tu perfil de inversionista es único y evolucionará con el tiempo, así que mantente receptivo a ajustes según tus necesidades y objetivos cambiantes.

En resumen, en Arch entendemos la importancia de invertir en línea con tu perfil de inversionista. Por ello, ofrecemos la posibilidad de invertir de acuerdo a tus preferencias y tolerancia al riesgo. Nuestros variados portafolios de criptomonedas están diseñados para atender diferentes perfiles de inversión, asegurando que encuentres una opción que se alinee con tus objetivos financieros y te brinde la tranquilidad que buscas en tus decisiones de inversión.

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